Nos outils

Analyse des besoins financiers (ABF Planiste)

L’assurance d’être bien protégé

Qu’est-ce qui constitue une couverture d’assurance vie adéquate ?

Planiste a développé un outil original qui permet de calculer avec justesse le montant d’assurance nécessaire pour le remboursement des dettes, le remplacement du revenu, les études post secondaires des enfants et les projets spéciaux.

Les résultats de l’analyse sont clairs, précis et révélateurs. Devant un tel constat, le client devient acheteur de la solution qui lui est proposée.

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Levier successoral

Une analyse simple qui va droit au but

Cet outil vous permet d’illustrer en quelques minutes la progression d’un investissement récurrent dans différentes options de placement. Quelle est la meilleure option pour votre client : le dépôt à terme, les fonds d’actions, le revenu de dividende ou l’assurance vie?

Si le vœu le plus cher de votre client est de laisser un héritage confortable à ses héritiers, le levier successoral vous aidera à illustrer la valeur de l’assurance vie comme option d’investissement.

L’outil est simple à utiliser. À partir d’hypothèses générales (taux de rendement, durée de l’accumulation, somme disponible annuellement pour investissement), et de données plus précises (revenu annuel, âge), il vous suffira, pour compléter la saisie des données, de faire une illustration d’assurance vie (individuelle ou dernier décès) avec la compagnie de votre choix. En utilisant comme prime le montant de l’investissement, vous serez en mesure de déterminer le capital assuré.

Cette validation peut aisément être utilisée auprès de grands parents soucieux de laisser un héritage à leurs enfants et petits enfants. De plus, il peut arriver que des clients veuillent assurer leurs parents afin de bénéficier éventuellement d’un capital. Tout est une question de perception et de valeur.

Le résultat

Un document comprenant un résumé des données, trois graphiques illustrant la progression des investissements dans les différentes options pour un nombre d’années déterminé (deux choix de période) et un tableau pour toutes les années analysées (100 ans moins l’âge des assurés).

Simplicité, souplesse et efficacité assurées.

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Optimisateur de portefeuille

A chaque profil de risque son portefeuille optimal

L’Optimisateur de portefeuille permet d’exécuter un processus simple, en 5 étapes, pour déterminer le portefeuille optimal de chaque client.

La première étape consiste à cerner les besoins et objectifs en matière d’investissement. Puis, une fois le profil d’investisseur tracé, on propose une répartition d’actifs qui correspond au profil de risque. Ensuite, des éléments techniques viennent appuyer la solution proposée. L’avant-dernière étape consiste à formuler des recommandations formelles, toujours inspirées par le profil d’investisseur et les objectifs. Enfin, le tout est présenté sous forme de rapport appuyé par toutes les données techniques et statistiques nécessaires.

L’Optimisateur de portefeuille est une approche pragmatique dans l’élaboration d’un portefeuille d’investissement. Ce processus invite à la discipline et s’en tient à l’essentiel.

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Optimisateur des cotisations REER

Pour tirer le maximum de chaque dollar épargné

L’objectif essentiel du REER est de permettre à un individu d’épargner en vue de la retraite et de reporter l’imposition sur la partie de son revenu qui est investie dans le régime.

Bien qu’il soit possible de cotiser jusqu’à 18 % de son revenu gagné (de l’année précédente) ou le plafond REER pour l’année (le moins élevé des deux montants) moins son facteur d’équivalence, plusieurs épargnants peinent à prendre pleinement avantage de ce régime d’accumulation.

L’Optimisateur des cotisations REER vise à aider les épargnants à hausser leurs cotisations REER sans pour autant se serrer indûment la ceinture.

Il s’agit d’une part de devancer la cotisation régulière du client, puis de mettre en place une stratégie de prêts REER multiples afin de maximiser le retour d’impôt qui servira éventuellement à rembourser l’un des emprunts.

Après avoir saisi les renseignements propres au client, l’objectif de l’Optimisateur des cotisations REER est de déterminer la cotisation qui s’avère financièrement et fiscalement la plus avantageuse.

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Programme de retraite optimisé (PRO)

Pour que vos clients tirent profit de toutes les optimisations disponibles

Les efforts actuels de vos clients suffisent-ils pour qu’ils jouissent d’une retraite confortable ? Comment évaluer le revenu nécessaire à la retraite ?

Le maintien du niveau de vie est le principe qui sous-tend l’analyse de la retraite. Adieu budgets et autres irritants si souvent identifiés aux analyses de retraite habituelles. Le Programme de retraite optimisé (PRO) vise à devenir la nouvelle référence dans l’industrie. Cette méthode, simple et limpide, vise le maintien du niveau de vie actuel du client, déduction faite des dépenses qui n’auront plus cours à la retraite et après correction pour l’inflation. En quelques minutes à peine, vous obtenez un portrait clair de la situation actuelle de votre client. Le résultat, fondé sur le principe avant/après, vous permet d’apprécier les stratégies proposées par votre conseiller dans le but d’optimiser votre situation actuelle.

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Programme de retraite optimisé et patrimoine (PRO patrimoine)

Parce que vos clients méritent de préserver leur patrimoine si chèrement gagné

PRO Patrimoine constitue la suite logique de l’analyse de la retraite. L’application identifie et isole les biens imposables au décès et les traite selon qu’ils font l’objet d’un roulement fiscal au conjoint ou non.

En plus de comptabiliser les différentes polices d’assurance, PRO Patrimoine calcule tous les ans les impôts latents, en considérant les retraits, les dépôts, la croissance et les transactions à venir.

Il est désormais possible de prévoir, avec un haut degré de précision, la facture d’impôt à payer et ce, en simulant un décès chaque année.

PRO Patrimoine est un outil indispensable pour ceux qui se préoccupent de la planification successorale.

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Régime de retraite individuel (RRI)

Une stratégie idéale pour le propriétaire d’entreprise

La mise en place d’un tel régime est idéale pour le propriétaire d’entreprise, dirigeant de compagnie et professionnel incorporé.

Le régime de retraite individuel (RRI) est un régime de retraite à prestations déterminées. Selon les circonstances, il permet des cotisations supérieures à celles du REER pour les participants qui sont plus âgés. À mesure que le participant avance en âge, plus l’écart entre les cotisations REER et les cotisations au RRI augmente.

À partir du moment où le régime est en place, c’est l’employeur qui y cotise.

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Rente dos à dos (RDAD)

Des investissements efficaces, généreux et sécuritaires

La rente dos à dos est spécialement conçue pour une personne (ou pour un couple), disposant d’un capital hors REER, soucieuse, à la fois d’obtenir un revenu net supérieur, et de préserver le capital pour les héritiers.

Cette stratégie permet, entre autres, d’abaisser le revenu imposable, de réduire les impôts, d’augmenter le revenu net, d’éliminer le stress lié aux fluctuations des marchés boursiers et de préserver le patrimoine.

En résumé, il s’agit simplement d’utiliser les garanties de l’assurance-vie, combinée aux avantages de la rente viagère prescrite.

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Énoncé de politique de placement

Une feuille de route pour définir la gestion de vos placements

L’énoncé de politique de placement (ou EPP) est une entente écrite conclue entre un conseiller et son client. Ce document sert de guide pour chacune des parties, dans la réalisation des objectifs financiers du client.

Les objectifs d’investissement, la composition du portefeuille actuel, le profil d’investisseur, la stratégie de placement proposée, les rôles et responsabilités de chacune des parties sont les thèmes abordés dans ce document.

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Calculateurs

Des outils fiables et actualisés

Servez-vous de nos calculateurs pour faciliter l’analyse de vos dossiers-client.

• Calculateur de la valeur nette (exemple)
• Analyse des flux de trésorerie (exemple)
• Emprunter pour investir (exemple)
• Analyse de besoins (maladies graves) (exemple)
• Analyse de besoins (invalidité) (exemple)
• Calculateur des frais de scolarité (exemple)
• REER ou hypothèque (exemple)
• Calculatrice retraits minimums du FERR (exemple)

Le prospecteur

L’outil par excellence pour optimiser vos services

Méthode d’organisation du travail; segmentation de la clientèle; processus de référencement.

Dans l’écran « Organisation du travail », compléter chacun des champs en précisant ce qui est « À faire », ce qui doit être « À réviser » ; puis, établir la priorité pour chacune des activités.

Au bas de l’écran « Organisation du travail », sélectionner dans la liste de vos produits ceux qui pourraient intéressés votre client. Il est également possible de référer ce client à vos centres d’influence pour des services précis tel la révision de testament.

Une fois que vous avez fait le profil de tous vos clients, le Prospecteur permet de créer des listes de travail en sélectionnant certains critères de recherche.

Une fois la recherche effectuée, le système produit une liste de travail imprimable.